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什么是商业保险?如何保护你的小企业免受财务损失

商业保险可以保护公司及其员工在发生灾难时免受经济损失,而这一切都在公司的保险政策范围之内。商业保险是一个总称,是指在事故、灾难、犯罪或责任等情况下保护公司的一系列特定类型的商业保险。企业主需要评估公司面临的风险,并选择商业保险政策来防范这些特定风险。

探讨以下主题,了解什么是商业保险以及你可以选择哪些不同类型的保险来保护你的业务:

商业保险有哪些不同类型?

商业保险要多少钱?

我需要商业保险吗?

商业保险有哪些不同类型?

小企业可能需要多种类型的商业保险来保护自己。盘点公司的资产和弱点,以帮助您决定需要哪种类型的商业保险来保护您的企业免受财务损失。以下是小企业可能需要投资的七种最常见的商业保险类型:

商业财产保险

商业财产保险保护企业的财产,包括建筑物、土地和设备,防止火灾、盗窃、破坏和自然灾害。任何有价值财产的企业都应该有商业财产保险来保护其投资。商业财产保险提供许多与个人财产保险相同的保护。当保险公司计算你的商业财产保险政策的成本报价,他们会考虑这些因素:

  • 物业的位置
  • 在该地产上建造建筑物所用的材料
  • 办公大楼的年代
  • 占用该物业的业务类型及与之相关的风险有多大(例如,餐厅发生火灾的风险往往高于零售店)
  • 任何保护措施,如自动喷水灭火系统,火灾警报和安全系统

商业汽车保险

商业汽车保险包括作为正常商业活动一部分的车辆,包括轿车、货车和卡车。它为盗窃、物理损坏和责任提供保险,包括为驾驶工作车辆的员工提供保险。商业汽车保险通常包括以下情况下的企业损失:

  • 人身伤害责任
  • 财产损失责任
  • 医疗支付
  • 物理伤害
  • 偷窃和破坏公物
  • 碰撞的报道

商业健康保险

商业健康保险是指健康保险计划不受政府管理的项目,比如医疗保险。它由雇主签发,为医疗费用和残疾收入提供保险。小企业可以参加商业健康保险计划,为工人、他们的配偶和家属提供保险。通常,健康计划的费用是分摊的,雇主支付一部分保险费用,雇员支付一定比例的费用。

保险业务收入

业务收入保险为公司提供补偿,以弥补因业务活动中断(包括自然灾害和火灾)而造成的收入损失。业务收入保险将涵盖你的公司业务被搁置的整个期间的损失。本保单将包括以下内容:

  • 固定成本,如租金或按揭付款
  • 失去了利润
  • 临时地点的费用
  • 员工工资
  • 贷款

商业一般责任保险

商业一般责任保险是一种为企业提供全面保险的选择。它保护他们免受因公司运营、产品或服务造成的疾病、医疗费用和损害所造成的经济损失。

企业主的政策

企业主保险(BOP)是专为需要兼顾责任、收入和财产保护的小企业主设计的一种保险套餐。防喷器将三种流行的商业保险计划捆绑成一份保单,包括:

  • 商业一般责任保险
  • 商业财产保险
  • 保险业务收入

作为一个企业主,你通常可以通过购买防喷器来节省你的保险费用,它也可以简化你的保险范围。

工人的补偿

工人补偿给雇佣工人的企业提供了重要的保险覆盖。许多州的法律都要求这样做,所以一定要了解当地的法律要求。工人补偿政策向在工作场所受伤、生病或致残的工人支付福利。在工作场所死亡的情况下,雇员的家属可以领取津贴。工人补偿为雇员和企业提供保护。在很多情况下,它可以避免员工在工作中发生事故而造成的经济损失,也可以保护企业不被员工起诉。

商业保险要多少钱?

商业保险的费用根据您的业务需要的保险范围和与您的工作相关的风险大小而有很大的差别。在评估你的商业保险费用时,保险经纪人或代理人会考虑以下因素:

  • 你经营的企业类型
  • 你做生意的年数
  • 总年收入
  • 你公司的位置
  • 你是否拥有商用车
  • 你是否拥有商业地产
  • 公司员工的数量
  • 员工培训程序

我需要商业保险吗?

您的业务需要商业保险,以防止与责任索赔、犯罪、自然灾害、火灾和其他影响业务运作的问题有关的经济损失。没有投资商业保险的公司需要自掏腰包,当一场灾难破坏了他们的财产或对公司提出责任索赔时,这可能会导致财务崩溃,尤其是对小企业。

有些类型的商业保险是法律所要求的。大多数州要求任何有雇员的企业为员工提供补偿。您可以查看自己所在州的特定需求。根据平价医疗法案(ACA),拥有50名或50名以上同等全职员工的企业需要为其员工提供医疗保险。

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