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什么是商业保险?一个完整的指南,为小企业保险覆盖

商业保险帮助企业保护其金融资产、实物财产和知识产权。它保护企业免受与其业务活动有关的损失。公司有各种各样的商业保险,包括一般责任保险、财产保险和产品责任保险。企业需要根据其具体的保险范围要求投资保险单。

探讨以下主题,了解什么是商业保险,以及小企业需要保障哪些范围:

什么是商业保险?

商业保险包括哪些内容?

商业保险是如何运作的?

为什么商业保险很重要?

什么是商业保险?

商业保险是指各种各样的保险政策选择,专门为保护企业免受经济损失。每个商业模式和行业都有其独特的风险,因此公司需要调整他们的保险覆盖范围,以满足他们的特定需求。在选择商业保险时,企业主应该评估所有对他们的公司起作用的因素,包括:

  • 公司的规模
  • 工作的员工人数
  • 产品或服务的性质
  • 使用的工作车辆类型
  • 处理的材料类型
  • 公司的工作条件

商业保险包括哪些内容?

有几个商业保险政策选项提供不同类型的保险。一些最常见的商业保险涵盖以下风险:

一般责任保险

一般责任保险涵盖因您的产品、服务或一般业务操作而导致的任何涉及人身伤害、财产损害或医疗费用的索赔。所有企业都应该投资一般责任保险,以保护自己免受共同风险。

财产保险

财产保险涵盖因自然灾害、火灾、风暴、意外事故和故意破坏造成的您的商业财产及其内容物(如家具和设备)的损失、损坏或被盗。

产品责任保险

产品责任保险涵盖生产和销售产品以防止因缺陷产品造成伤害或伤害而造成损失的业务。覆盖范围可以针对贵公司销售的特定产品进行定制。

职业责任保险

职业责任保险,也称为过失与遗漏保险,保护企业免受与其为客户提供的服务有关的错误、疏忽和过失。这种类型的保险最常用于专业服务提供者,包括律师、会计师和医生。威尔士阿尔巴尼亚比分直播

工人的补偿

如果企业的雇员在工作中生病或受伤,工伤赔偿保险就覆盖他们。大多数州要求如果企业雇佣一定数量的工人,就向工人提供补偿。在雇用任何员工之前,了解一下你所在州的具体工人补偿要求是一个好主意。

商用车辆保险

商业车辆保险为公司的轿车和卡车提供保险。它包括车辆和司机的碰撞,责任,人身伤害和财产损失。在你的业务中使用的任何车辆都应该包括在商业车辆保险中,因为个人保单通常不会延伸到工作车辆。

收入损失保险

收入损失保险涵盖了在紧急情况下公司收入损失的情况。收入损失保险为企业报销保单上列出的特定持续费用,如按揭付款、工资和营业税。

以家庭为基础的商业保险

如果你在家里办公,你的房主政策将不包括与你的业务相关的某些资产。你需要一个特定的家庭为基础的商业保险政策,以涵盖你的商业设备,供应和其他工作财产在你的家庭办公室。如果客户和客户拜访你的家庭办公室,你可能需要增加额外的保险范围到你的政策。

商业保险是如何运作的?

商业保险在企业和保险公司之间建立一份合同。该合同确认,保险公司同意分担业务风险,以换取定期支付保险费。如果该企业随后经历了其保险单所涵盖的损失,保险公司将为其财务损失提供保险上限。企业可能需要在保险覆盖开始前支付一个免赔额,它可以寻求报销。

为了补偿你的保险政策所涵盖的经济损失,你需要向你的保险公司提出索赔。例如,如果你的工作车辆在事故中受损,你将向你的商业车辆政策提出索赔,要求赔偿修理费用。你的保险公司将评估索赔并处理赔偿。

为什么商业保险很重要?

商业保险很重要,因为它可以保护您的资产,并在诉讼或紧急情况下保持您的业务运作。以下是为什么小企业保险很重要的一些主要原因:

这是法律规定

第一个也是最重要的一个原因是你应该为你的事业投资保险,因为这是美国法律要求的。所有有员工的企业需要至少有以下保险覆盖,根据中小企业管理局:

  • 工人的补偿
  • 失业保险
  • 残障保险

某些州对商业保险有其他的法律要求,所以看看你当地的指导方针。未能为你的业务提供适当的保险可能会导致罚款,甚至民事或刑事指控。

它保护人们免受诉讼

如果没有正确的商业保险覆盖范围,你的公司很容易被客户因为产品有缺陷而起诉,被客户因为违约而起诉,或者被员工因为工伤而起诉。一场诉讼的费用往往就足以使一家小公司破产。确保获得正确的责任保险,以保护你的业务,在诉讼对你的公司。

它能让你的生意在紧急情况下运转

在紧急情况下,如火灾或洪水,你的企业可能会损失很多钱,因为它关闭维修或重建。损失收入保险可以保护你在业务中断的情况下,确保你仍然能够支付你的成本,如支付你的员工工资,房租或支付你的抵押贷款。

它保护你的员工

员工是企业最重要的资产,为他们买保险是至关重要的。包括工伤赔偿、健康保险和残疾保险在内的保险可以在紧急情况下帮助你的员工,还可以保护你的企业免受诉讼。

这会让你更可信

当你的生意上了保险,它会让你在你的客户、供应商和雇员眼中看起来更可信。保险向潜在客户、合作伙伴和员工表明,在发生损失或紧急情况时,他们将得到公平的赔偿和保护。

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