你需要知道的关于营运资金的一切

营运资本。它是什么?你为什么需要它?更重要的是,你是怎么得到它的?


无论你是在努力发展你的业务,利用更大的项目,还是在经济困难时期保持运转,流动资金都能帮上忙。

营运资金支持您的日常运行费用,资金更大的项目,并且可以帮助您在最艰难的时间内仍然漂浮,包括经济衰退。

在这篇文章中,我们将探索你需要知道的关于营运资金的一切,以便你能在这些不确定的时期生存下来,并在这些重大机遇出现时抓住它们。

什么是营运资金?

你手头的钱,无论是储蓄利润、银行贷款还是其他筹集资金的方式,都是你的流动资金。营运资金为您的日常运营提供资金,帮助您支付租金和员工,并支付其他运营费用。

为了理解它,我们需要看看如何计算它。

如何计算营运资金

计算简单:从流动资产中减去流动负债。现金资产是现金和资产,您可以在一年内转换为现金。这些资产包括应收账款,库存和短期投资。

目前的负债是短期债务或账户,您需要在支付账款,透支,销售税,工资税额和工资等账款。

你的目标应该是拥有比负债或正营运资本更多的流动资产。如果流动资产不超过流动负债,你就会出现赤字,可能会有偿还债权人的问题。

即使你有一个有利可图的生意,你也可以挣扎。现金可能与债务人等资产捆绑在一起,而无法将其转换为现金则表明流动性较弱。

但即使计算了营运资金,你怎么知道多少才是合适的呢?输入营运资本比率。

营运资金比率和意味着什么

比率是衡量企业财务健康状况的指标。这个公式是:

流动负债/流动资产

这个比率可以帮助你确定你是否有足够的运营资本来偿还你的短期债务。低于1表示营运资本为负。高于2表示你的企业没有投资多余的流动资产,有太多的现金被库存或负债所束缚。

1.2和2之间的比率通常就足够了。从长期来看,比率下降可能是一个危险信号,需要立即予以关注。例如,它可能表明您的收集过程很慢。

当你需要营运资金的时候

您需要两种主要情景,您需要营运资金:

  1. 当少钱进来时让你的业务保持在淡野中。例如,由于经济放缓或您运行季节性业务并具有较慢的时期。
  2. 为增长或大项目提供资金。例如,如果你正在启动一个大型项目,你只有在完成后才能获得报酬,你就需要资金让你在这段时间内继续工作。

如果您没有那么资本,您将不得不找到它或风险可能的项目失败。您可以获得银行贷款,但申请流程需要一段时间 - 即使,均未得到保证。

解决办法是在其他地方寻找资金。

如何获得营运资金

以下是获得更多营运资金的五种方法:

1.加快收集过程

营运资金短缺经常是由于客户延迟付款而引起的。这些延误将延长你的营运资金周期(WCC)。你的WCC是将流动资产和负债转换为现金所需的时间。周期越长,意味着资金在负债和资产中停留的时间越长。

例如,如果您在30天内支付供应商,但它需要90天收集应收账款,您的循环将是60天。您的目标是减少该循环。您可以这样做是通过投资解决方案和策略来加快收集过程:

  • 跟踪客户端的收集时间,以便您知道哪些客户是慢付费者。
  • 将付款条款与现有客户重新编制,所以他们迟早会付钱。
  • 通过投资帮助你的工具来改善你的发票程序得到更快的
  • 通过接受他们的首选付款方式,例如信用卡,可以为客户提供付款。例如,新鲜的本书接受AMEX,万事达卡和签证。
  • 通过奖励和惩罚客户来鼓励提前付款。包括提前付款的折扣和逾期付款的罚款以利息的形式。但是,一定要知道什么时候适合充电逾期付款费用
  • 在发票上包含正确的详细信息,以避免仅延迟付款的后退和电​​子邮件。例如,确保将其致力于合适的人并包含PO编号。

2.要求预付定金

由于资金短缺,没有什么比暂停的项目更令人沮丧了。要求提升押金为您提供资金,以涵盖项目期限的成本。

存款还会最大限度地减少不付款的机会。您可以通过电子邮件申请存款,并让客户支付给您的银行账户。

虽然存款会给你额外的现金,但收取押金并不总是最好的选择。例如,你可能会向客户收取押金,但随着你与客户建立关系并学会信任他们,你会放弃押金。

3.点对点借贷

个人对个人(p2p)贷款切断了金融中介,通过一个在线平台将借贷双方联系在一起。由于运营成本较低,又没有中间人,他们能够向借款人提供优惠利率。该平台占的比例很小,但与银行可能占的比例相比,这根本不算什么。

虽然这些贷款很容易获得,但如果贷款人拖欠贷款,风险就会更高。但是,你可以通过在这些网站上检查他们的风险档案来克服这一点。

当有人想要贷款时,他们必须填写表格。该平台将对它们进行信用检查,评估它们的风险状况,并据此对它们进行分类。

4.SBA贷款

小企业管理局贷款是由小企业管理局担保的贷款。小企业管理局不是提供这些贷款,而是通过担保来降低银行的风险。

这些贷款是长期营运资本要求的理想选择。虽然它们为大项目提供了安全网,但审批过程需要时间,并且您必须满足严格的要求:

  • 你必须经营两年或更长时间
  • 你需要680以上的信用评级才能证明你有能力偿还贷款

不过,由于利率较低,通常在6-8%之间,它们还是值得追求的。我说“通常”是因为小企业管理局也提供灾害贷款在较低利率下:

  1. 通过支付保护计划贷款旨在帮助小企业应对COVID-19疫情。这些贷款10年期的最高利率为10%。您可以通过sba批准的供应商申请这项贷款。要找到一个,请访问小企业管理局网站
  2. 经济损伤灾害贷款(EIDL)旨在帮助落在被宣布为灾区的区域内的小企业。利率固定为3.75%,最高贷款期限为30年。再次,您可以申请帮助小企业管理局网站

有关所有SBA贷款的更多信息,并查看您是否符合条件,请访问SBA贷款页面

5.发票融资

你不应该混淆发票融资与传统保理。使用传统保理,你签订的是长期协议,费用很高,而且很烦人(供应商联系你的客户)。

然而,通过发票融资,你可以将未支付的发票卖给第三方,并立即获得现金。你根据发票金额支付利息,最低利率为2.5%。

在线有许多公司提供此服务,包括基金箱他是FreshBooks的合伙人。

营运资本Watch-Outs

你需要注意各种各样的借贷行为,以及你应该避免的资金来源。

小心隐藏费用

通常宣传的资金成本并不是实际成本。许多贷方收取隐藏的费用,如认购费和不活跃费。所以,要仔细阅读细则,了解实际成本,以避免意外的、经常是高额的费用。

避免你不需要的大额信贷额度

确保你不超过金融。许多企业获得更大,更大的信誉,事实上,他们只需要一点。

避免使用旧客户融资新客户

许多小企业主使用过去客户的收入来为下一个客户提供资金。如果您经常这样做,您可以快速遇到现金流量问题。

重点是:每当你借钱时,做你自己的彻底尽职调查,避免出于绝望感的错误决定。

营运资金的底线

营运资金对您的日常为至关重要,为您的增长提供资金,并在艰难的经济时期帮助您。

这就是为什么理解它至关重要:理解它是什么,学习如何计算它,并知道从哪里获得资金。

如何进行将取决于您的业务需求。您可能需要加快托收程序,要求预付定金,申请短期或长期贷款,或使用发票保理。

无论你的决定是什么,你都可以放心,因为你拥有运营资本,可以在繁荣时期增长,也可以在艰难时期生存。

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本帖于2020年4月更新。



关于作者

自由职业者和新鲜书客户Nick Darlington是一位新鲜的顾客和小企业主人,他们一直在晴朗南非的家中靠近四年来搭载写作业务。当他没有分享他如何成功运行,管理和发展小型服务业务的知识和经验时,他正在帮助抱负和建立的作家成功WriteWorldwide