您需要了解如何降低自营职业税款的一切

如果你不知道如何降低你的个体税,你可能支付了超出你需要的。以下是确保这种情况不会发生的方法。


缴税对任何人来说都不是一件特别有趣的事情,但对个体户来说尤其困难。归档过程不仅会让人感到困惑(我需要付多少钱?我需要填写什么表格?最后期限是什么时候?),但你同时也面临着一个残酷的现实:你的收入中有多少实际上被用于缴纳自雇税。

不大好的消息吗?作为一名创业者,如果你有收入,没有真正的方法可以绕开创业税。但好消息是?仅仅因为你不能完全避免支付个体税并不意味着你不能在缴税时减少你所欠的数额。

让我们来看看您可以使用的不同方式来最大限度地减少您的自营税收对收入的影响 - 并以您的业务更多的资金。

请记住,这只是这些策略的一个总体概述——在你就你的税收做出任何决定之前,你应该计划与税务顾问或会计师谈谈你的具体情况。

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什么是自营职业税?

在我们跳进如何降低自营职业税之前,让我们快速涵盖自雇税

自主创业税就是听起来的那样。它们是对个体经营者的收入征收的税。这些税的结构和用途因国家而异。

例如,在美国,自我雇佣税是个体经营者(即独资企业和合伙企业的合伙人)支付社会保险和医疗保险工资税的方式。然而,在加拿大,自雇税是计入加拿大养老金计划(CPP)的。

谁应该支付自我雇佣税以及他们应该支付多少税也因国家而异。举个例子,在美国,任何每年自雇收入超过400美元的人都要在美国缴纳自雇税现行自主创业税率15.3%,其中社会保险为12.4%,医疗保险为2.9%。

在加拿大,个体经营者必须向加拿大税务局(CRA)缴纳税款。其收入的10.9%(最高可达6,332.90美元)来支付他们的CPP捐款。

底线?你需要支付多少自我雇佣税(以及这些税的最终用途)取决于你居住的地方。但无论你在哪个国家安家,都有办法降低自主创业税,并在此过程中将更多收入存入银行。

降低个体税的5种方法

1.增加你的业务开支

这听起来可能违反直觉,但是支出全年的企业的金钱实际上可以帮助您在税前省钱。

您的自营职业税基于您的净收入。由于商业费用减少了净收入,因此他们还减少了自雇税的金额。

那么,什么样的支出可能有助于降低你的个体税呢?合格的业务费用包括办公设备、教育、广告和人工成本等。基本上,如果这笔钱是用来维持你的公司运转的,那么它就被认为是一项业务费用——并且在纳税时可以减少你欠的创业税。

只要确保你记录了所有的开支就行了。如果你是出于纳税目的而申报某项业务费用,你需要记录在案。

想让你的开支记录过程尽可能简单吗?使用云计算工具,比如FreshBooks,您所需要做的就是连接您的商业账户——我们将从那里着手,自动跟踪和分类您的支出,使报税过程尽可能简化。

2.寻找扣除

扣除是另一种降低应税收入的方法 - 反过来,这将降低您的自营职业税。

你可作为自雇人士申索的扣除项目将根据您提交税收的位置而有所不同,但有些常见扣除包括:

  • 你是否贷款开始你的生意?你可以申请扣除全年为该商业贷款支付的任何利息。
  • 您是否使用汽车以定期满足客户或进行业务?您可以根据您的里程扣除扣除。
  • 你的国家有私人医疗保险吗?如果有,你会自掏腰包吗?如果是这样的话,你可以要求扣减你的保险费。

关键是,有大量的扣除可用于自雇人士 - 如果您想降低自营职业税,您应该计划寻找(和索赔)尽可能多的扣除。



3.居家办公

在家工作为个体经营者提供的不仅仅是消除长途通勤(以及穿着睡衣工作!)它还有助于大幅降低自我雇佣税。

例如,在澳大利亚,当你从家里运行您的业务在美国,你可以申请扣除居住费用(包括租金和抵押贷款利息)、电话和互联网以及日常开支。这些被定义为“为您的业务使用您的家庭设施增加的成本”,包括照明、供暖和制冷成本。

同时,在加拿大,你可以扣除一定比例的家庭开支(包括水电、租金、抵押贷款利息和财产税)作为家庭商业税的扣除,这是根据你的家庭办公室的大小计算的——以及办公室在你家里所占空间的百分比。

毕竟,当你在家工作时,你的家庭开支的一部分将用于维持你的企业的运转——你可以经常扣除这些开支,作为降低创业税的一种方式。如果你不确定如何——或者多少——扣除国内办公室的费用,向你国家的税务当局查询进一步的说明。

4.利用税收减免和信贷

税收减免和税收抵免经常被混为一谈。但两者并不是一回事——如果你不充分利用这两者,你就会错过一个降低个税的绝佳机会。

但两者之间有什么区别?

正如前面所提到的,减税降低你的应税收入。你扣除的每一美元,你的税收将根据扣除的百分比减少,这是基于你的税率。例如,如果你按15%的税率纳税,每扣除1美元,你的税收就会减少15美分。

税收抵免另一方面,降低了美元的实际税收美元。因此,如果您有500美元的税收抵免,则信贷将以500美元的价格降低您的税金。

基本上,税收抵免就像增压税扣除 - 如果您有资格参加他们,他们可以大大减少税收(包括自营职业税)的金额。

世界各地的小企业主都可以享受各种税收抵免。例如:

  • 在美国,残疾人获得信贷提供高达5000美元的税收抵免给那些花钱让他们的企业更容易为残疾人服务的企业主(比如安装坡道)。美国税收抵免的完整清单,检查本文
  • 在澳大利亚,年收入低于37000美元的个人(包括个体职业者)可能有资格申请低收入超税额抵消它帮助低收入者为退休储蓄,政府提供的捐款最高可达500美元。
  • 在英国,自雇人士可能有资格获得工作税收抵免每年不超过3040英镑。

请记住,取决于您生活的位置以及可用的税收抵免,并非每种税收抵免都与您和您的业务有关 - 但大大储蓄的可能性使税收抵免值得调查的策略。

金融术语

5.投资符合条件的退休账户

有一百万个理由说明投资退休是个好主意。不过,如果你需要额外的激励措施来开始为自己的黄金岁月存钱,那么向某些符合条件的投资账户缴费是不需要纳税的——其中包括自雇税。

符合资格获得税前供款的自雇人士投资户口的例子包括:

  • 传统ira(美国)
  • 自我雇佣退休(SEP)IRA(美国)
  • 个人401ks(美国)
  • 注册退休储蓄计划(加拿大)
  • 退休金(澳大利亚)

请记住,退休计划没有一刀切的解决方案。哪种类型的账户对你最有意义取决于你住在哪里,你的投资目标,储蓄策略,以及你计划每年存多少钱。

不知道如何为退休做最好的计划(和储蓄)?和一个有资格的财务顾问谈谈,制定一个适合你和你的财务状况的退休计划。

走出去,降低你的个体税

税收,尤其是个体税,是一个棘手的问题。

在某些方面,这是一把双刃剑。作为个体户,你的收入越多,你欠个体户的税就越多——因此,你银行账户里的钱就会越少。

但是现在你知道了可以用来降低你的个体税的策略,你就有了一切你需要的方法来减少你的个体税责任,并在这个过程中获得更多的利润!



关于作者

自由撰稿人迪安娜·黛芭拉是一位企业家、演说家和自由撰稿人,她擅长商业和生产力方面的话题。当她不忙着写作时,她喜欢和丈夫和狗一起探索太平洋西北地区。查看更多她的工作和了解更多关于她的服务deannadebara.com