您需要了解如何降低美国的自雇税。

如果您不明白如何降低自营职业税,您可能会支付超过您的需求。我们在这里确保不会发生这种情况。


税季不是任何人的乐趣时间 - 但它对自雇人士来说可能特别艰难。归档过程不仅可以感到困惑,而且你也面临着苛刻的现实,只有你的自营职业税的大部分收入。

如果您带来自营职业收入,就没有办法自营税收。但只是因为你无法完全避开它们并不意味着他们需要打破你的预算。您可以使用策略来最大限度地减少自营职业税的影响 - 并以更加努力的收入口袋。

Let’s take a look at some of the different ways you can lower your self-employment taxes (just keep in mind that this is a general breakdown of these strategies—and before you make any tax decisions, it’s always smart to speak with a tax advisor or accountant about your particular situation):

什么是自营职业税 - 谁需要支付他们?

我们。税收清单

在我们跳进如何降低自营职业税之前,让我们快速涵盖究竟是自雇税。

自营职业税是自雇人士(即唯一所有者和合作伙伴的合作伙伴)支付社会保障和医疗保险薪资税。如果这个税似乎高于你作为雇员的支付,那就是因为它是。雇主和雇员通常分裂这些税收,而是自雇人士在整个事情上勾手。

任何每年400美元的自营职业收入都需要超过400美元的人来支付自雇税(所以如果你每年带来超过400美元的喧嚣,你就在勾选)。要计算你在自营职业税中欠多少,你需要提交一个安排SE.随着纳税申报表。

目前的自营职业税率为15.3%,社会保障的12.4%折扣为2.9%的医疗保险。

好的,现在你知道自雇税是什么,谁必须支付他们,让我们跳进你可以用来降低自营职业税的策略(在该过程中的收入中的收入更多):

如何降低自营职业税:

1.增加您的业务费用

它可能听起来违反直觉,但在您的业务上花费更多,实际上可以通过降低自营职业税来帮助您节省资金。

您的自营职业税基于您的净收入。由于商业费用减少了净收入,因此他们还减少了自雇税的金额。

符合条件的业务费用包括办公设备,教育,广告和劳动力成本等内容。基本上,如果它花钱,花费了让您的业务,跑步和成长,IRS将其经营费用。

只需确保您正在跟踪所有费用。如果您声称是税务目的的商业费用,您需要记录它。想要简化这个过程吗?使用新鲜簿,您需要做的就是连接您的企业帐户。从那里,新鲜簿将自动跟踪并正确对付费用,以帮助您提升此税款。

2.更改您的业务结构

您构建业务的方式可能会影响您必须在自营税收税收到多少。还有一个帮助减少自营职业税的最佳业务结构之一吗?S公司。

When you elect to be taxed as an S Corp, you pay yourself a reasonable salary from your self-employed earnings—and have the option to distribute any additional income to yourself (and any other shareholders) or leave your money in the business.

那么,这种如何降低自营职业税?与S Corp,您向自己支付的金额作为薪水支付的金额是享有就业税 - 但在大多数情况下,额外收入不是。

所以,让我们说你每年赚75,000美元。如果您将业务构建为S Corp,您将自己支付75,000美元的薪水 - 让我们说50,000美元。作为S公司,您只需要支付50,000美元的薪水的自雇税,而不是额外的25,000美元。如果您将您的业务构建为唯一的所有权?整个75,000美元受到自雇税的约束。

3.寻找扣除

扣除是降低应税收入的另一种方法 - 反过来,这将降低您的自营税收税。

您可以扣除许多扣除作为自雇人士(更多来自Investopedia.):

  • 您是否拿出贷款来启动您的业务?您可以要求扣除该业务贷款的利息
  • 您是否使用汽车定期与客户达到满足客户?您可以根据您的里程获得扣除资格
  • 您是否为口袋提供了健康保险?您可以扣除您的保费成本
  • 从家庭办公室工作?索赔家庭办公室扣除税款


关键是,有大量的扣除可用于自雇人士 - 如果您想降低自营职业税,您应该尽可能多地扣除(和索赔)。

4.如何降低自营职业税?扣除他们

您可以宣称自己的另一个扣除,具有讽刺意识的是,您的自营税收。

您可以从联邦应税收入中扣除50%的自营税收税(雇主部分)。虽然这技要技术上没有降低自营职业税,但它确实降低了为美国国税局支付的总金额。而且真的,不是节省金钱的全部意思吗?

5.利用税收抵免

税收扣除和税收抵免经常被占据一席之地。但是,如果你没有利用两者,那么你就错过了稳固的机会,以降低自营职业税。

税务扣除和税收抵免之间的差异是什么?如上所述,税收扣除降低应税收入。对于您扣除的每一美元,您的税收由该扣除的百分比减少,这是基于您的纳税括号。因此,例如,如果您在15%的纳税括号中,您扣除的每一美元将纳税15美分。

税收抵免另一方面,降低了美元的实际税收美元。因此,如果您有500美元的税收抵免,则该信贷实际上将以500美元的税金降低。

基本上,税收抵免是类固醇的税收扣除 - 如果您有资格参加他们,他们可以大大减少税收(包括自雇税)的金额。

有各种各样的小企业主可用的税收抵免, 例如:

  • 残疾人通道信用卡为花钱的企业所有者提供高达5,000美元的税收抵免,以使其业务对残疾人更容易获得(如安装坡道)。
  • 如果您花费了大量的研发资金,您可能有资格获得合格的研究费用信用,这为环境测试,开发和申请专利等物品提供税收抵免和原型开发。
  • 在2020年,作为关心的一部分,响应Covid-19,新的工资税收税可以获得帮助雇主保留员工。任何业务都是符号,可让员工在工资单上,同时经历业务关闭或业务下降。2020年,这笔贷款价值高达5,000美元,2021美元。

并非每个可用的税收抵免都与您和您的业务有关 - 但大大节省的潜力会使税收抵免成为值得调查的战略。

6.投资符合条件的退休账户......

有一百万个原因,为什么投资你的退休是一个好主意(你知道的,你知道,有钱退休)。但是,如果您需要增加藏现金的奖励,则对符合条件的投资账户的贡献不纳税 - 包括自雇税。

有资格获得税前捐款的自雇人员的投资账户包括:

请记住,没有单尺寸适合退休规划的解决方案。将为您提供最有意义的帐户(或帐户)的类型依赖于您的投资目标,储蓄战略以及您计划每年贡献多少。

如果您不确定如何为退休的最佳计划(并保存),请与合格的财务顾问交谈。

会计不是你的激情

7. ......或HSA

除退休账户外,还有另外一类账户,可以帮助降低应税所得税 - 这是一个健康储蓄账户(HSA)。

If you’re enrolled in a high-deductible health plan (or HDHP, which is defined as any plan with a deductible of at least $1,400 for an individual or $2,800 for a family, and an out-of-pocket maximum of no more than $6,900 for an individual or $13,800 for a family), you may qualify for an HSA.

通过HSA,您可以将税前美元存入您的账户,以涵盖合格的医疗费用,包括扣除额,Coildurance和Copayations(HSA的年度限制为个人3,550美元,家庭为7,100美元)。

因为捐款不纳税,所以你投入你的HSA的钱将降低您的应税收入 - 这将降低您在此过程中的自雇税。HSA也从一年到一年中滚动,因此您可以携带这些免税储蓄来支付未来的医疗费用。

如果您不确定您是否有资格,请与您的保险公司交谈以了解您的计划是否被视为合格的HDHP。

走出那里,降低自营职业税

税收 - 特别是自营税收 - 是一个棘手的野兽。

整个情景是一把双刃剑:你作为一个自营职业人所做的更多资金,你就越能支付自雇税,你的银行账户就越少。

但是,现在您了解降低自营税收成本的最佳策略,您拥有您所需的一切,您需要削减自营职业税(并将您的口袋里的更多利润保持在过程中)。

这篇文章于2021年2月更新。



关于作者

自由撰稿人Deanna Debara是一家专门从事商业和生产力主题的企业家,演讲者和自由作家。当她不忙于写作时,她喜欢和丈夫和狗一起探索太平洋西北部。查看更多她的工作,了解有关她的服务的更多信息deannadebara.com.